Rapport De Stage Au Sein Du Cdm

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1-Fiche signalétique---------------------------------------------------------------------------11

2-Historique du groupe CDM--------------------------------------------------------------- 12

3-Organisation---------------------------------------------------------------------------------13

4-Réseau CDM--------------------------------------------------------------------------------13

II- Agence CDM - Marrakech Guéliz -----------------------------------------------------14

1-Historique et évolution--------------------------------------------------------------------14

2- Organisation-------------------------------------------------------------------------------14

CHAPITRE III : Activité en agence

I- Fonctions en agence : --------------------------------------------------------------------16

1-Le Directeur -------------------------------------------------------------------------------16

2-Le Conseiller commercial ---------------------------------------------------------------16

3-Le Chef de caisse--------------------------------------------------------------------------16

4-L’Adjoint du Chef de caisse-------------------------------------------------------------17

5-Le Guichetier Payeur---------------------------------------------------------------------17

6-Le chargé du commerce extérieur------------------------------------------------------17

7-le chargé du change manuel------------------------------------------------------------17

II- Opérations en agence: -----------------------------------------------------------------18

1-Les Opérations de guichet : ------------------------------------------------------------18

-Le retrait-----------------------------------------------------------------------------------18

-Le versement------------------------------------------------------------------------------19

-Les remises--------------------------------------------------------------------------------20

-Les virements simples ou collectifs----------------------------------------------------22

-Les accréditifs----------------------------------------------------------------------------22

2-Les opérations d’arrière-guichet : -----------------------------------------------------23

-Transferts de fonds-----------------------------------------------------------------------23

-Gestion de la caisse principale----------------------------------------------------------24

-L’arrêté de la caisse ----------------------------------------------------------------------24

3-Les opérations du service commercial : ----------------------------------------------25

- Ventes de produits : --------------------------------------------------------------------25

* Produits d’assurance---------------------------------------------------------------25

* Produits d’épargne (Les placements entre autres) -----------------------------27

* Cartes bancaires -------------------------------------------------------------------28

-Gestion des comptes--------------------------------------------------------------------29

* Ouverture de comptes-------------------------------------------------------------29

* Types de comptes------------------------------------------------------------------31

* Clôture de compte-----------------------------------------------------------------31

-Gestion des crédits : --------------------------------------------------------------------31

i) Crédits immobilier ----------------------------------------------------------------32

ii) Crédits à la consommation -------------------------------------------------------33

CONCLUSION-----------------------------------------------------------------------------34

ANNEXES

LISTES DES TABLEAUX ET FIGURES

BIBLIOGRAPHIE

Introduction

L’Institut National de Statistiques et d’Economie Appliquée a mis en œuvre des moyens matériels et humains dans le but de former de jeunes ingénieurs opérationnels de haut niveau qui répondent aux exigences du marché de l’emploi, et cela au bout d’un cursus de 5 ans incluant des stages empiriques au sein de l’ « Entreprise ».

Ainsi, la première année est couronnée d’un stage d’observation dont l’intérêt consiste en l’initiation et la découverte de l’étudiant de la réalité du monde professionnel, qui pour le moins, est généralement différente des idées préconçues.

En effet, la formation théorique est un atout nécessaire mais insuffisant pour garantir la réussite professionnelle de l’étudiant. Théorie et pratique sont deux composantes complémentaires et leur combinaison est fondamentale.

Un stage est un moyen de perfectionnement, de formation, permettant de se présenter sur le marché du travail avec une certaine connaissance et expérience professionnelle.

Etant étudiant en actuariat finance, côtoyer le secteur bancaire présente pour mon cas un intérêt majeur : La banque par nature de son métier est un maillon important et vital de la chaîne financière à ses niveaux macro et micro économiques. Elle offre au stagiaire un large champ où il peut faire valoir ses acquis théoriques mais également où il peut concevoir de nouvelles techniques pratiques.

De ce fait, j’ai opté pour un stage auprès du Crédit Du Maroc qui, vu sa longue expérience et la qualité de son actionnariat, demeure parmi les banques les plus performantes et compétitives au Maroc. Durant mon passage à l’agence Guéliz-Marrakech, grande agence multifonctions, je m’attellerais à me mettre dans le bain des opérations et rouages bancaires, en assistant et en contribuant, tant que possible, aux diverses tâches incombant à chaque service. L’objet principal étant de découvrir comment la théorie débouche sur des offres réelles présentées au consommateur final, « le Client ».

Ce rapport est un descriptif, loin d’être exhaustif, des opérations et offres auxquelles j’ai mis la main ou assisté durant cette période de stage au sein du Crédit Du Maroc.

Chapitre I : Finances et environnement bancaire marocain

I-Les banques dans le système financier marocain :

1-Finances et banques : |

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A partir du début des années 90, le système financier marocain a connu plusieurs réformes. Celles-ci visent à rendre le système financier plus efficient pour financer le secteur productif et à créer un climat concurrentiel entre les banques ainsi que réduire le coût d'intermédiation. |

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Ainsi, ont été introduits dans le cadre de la loi bancaire de 1993, le désencadrement du crédit, la suppression progressive des emplois obligatoires, la libéralisation des taux d’intérêts débiteurs, le lancement d’un marché des changes interbancaires. Cette libéralisation de l’activité bancaire s’est réalisée dans un cadre prudentiel renforcé et mis en conformité avec les normes internationales afin de préserver la bonne santé du secteur bancaire. Elle a également posé le principe du décloisonnement bancaire et introduit le concept de banque universelle. En vertu de cette loi, les banques peuvent exercer et commercialiser l’ensemble des produits et services bancaires et met fin à la spécialisation établie entre les banques commerciales et les organismes financiers spécialisés.

Cette loi réglemente pour la première fois les sociétés de financement (sociétés de crédit à la consommation, sociétés de crédit-bail,...) en les considérants au même titre que les banques comme des établissements de crédit.

Dans ce cadre, Le secteur bancaire marocain est devenu moderne et efficace. Il a connu un mouvement de concentration significatif aujourd’hui achevé. Dix-sept banques possèdent aujourd'hui une licence d'exploitation mais sept banques contrôlent le marché. Le principal acteur est constitué par le réseau public des Banques Populaires. Viennent ensuite Attijariwafa, la BNPE et des banques contrôlées majoritairement par des

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