7 These De Bancaire

n realisant un seul emprunt)

3 les banques operent cette transformation

-a l`exploitant de l`economique d`echelle, car dans la banque,il est plus facil a prendre grand nombre de deposant a couvrir un emprunteur/pour ces emprunteurs soient des menags(foyer,consommateur ,idividu, famille)soit les firme

b)la transformation des echeances

-les echeance sont le debiteur doit rmbourser/le creancier doit a encaisser

-l`echeance se marque la fin du contrat,l`un doit payer ,l`autre doit recuperer

1-les banques transforment des ressources pour une periode tres courte(instantane)ca va etre 1 jour ou 1 an

2-par exemple ,elles pouvent convertir

-les ressources sont face aux fonds (les banques peuvent convertir des ressources,ils peuvent retirer des credits, jusqu`a 25 ans)

-d`un cote,la banque peut recevoir un depot a vue,d`un autre cote ,la banque peut egalement emprunter ce somme d`argent au client/emprunt

3 les banques sont dites "emprunter court et preter long"

4 pratiquent une non adequation

-pratiquement ,une non adequation entre les echeances de ressources et les echeances des credits ,elles sont "mis matching" le "mis matching"peut creer des problems en terme de "liquidite"ces problems de liquidite peuvent des risques de liquidite pour les banques et pour faire aux propres echeances

c)la transformation des risques

1 les emprunteurs d`une part

-les emprunteurs d`une part portent a eux-meme defaillant le risque ne soit pas a mesurer ,le montant d`argent est emprunte,la banque est face au probleme de solvbilite

2 les preteurs d`autre part

Ils veulent minimiser les risques et preferer leur monnaie soit s`assurer

3 les banques en troisieme part

-soit capable de minimiser le risque sur les credit identifie/specifique d`abord,en analysant, surveillant les emprunteurs

-les banques peuvent diversifier les emprunts

C a d ,elle vont emprunter aux (non=) client ,aussi emprunter aux (no=)categories des industries (ex:activite de produit ou service)

-les banques disposent/doivent mantenir c`est capitaux propre un capital aux reserves sont un fond propres qui joue role "invertisseur"

B cette action presente des avantages

a)pour les preteurs initiaux (les agent excedentaires) cad les deposants ,les banques offrent plus grande solvabilite le preteur initiau puis un risque plus petit a l`expertise d`analyser le banquier dversifie des risques en participation au lieu de preter directement l`empreteur final

1-plus grande slovabilite il y a meilleur solvabilite

2-plus grande liquidite obtenirun montant plus important a anticiper

une periode plus long l`avantage pour l`emprunteur

-si les creance ne sont pas "creance a vue ",ce creance est un "creance a terme",si les banquiers donnent un "certificat de depot" les detenteur de "certificat de depot" il peut se vendre son certificat dans le marche s`il a besoin de liquidite

Les creances

b) pour les emprunteurs finaux /les agents deficitaires

Cad les argents ont besoint d`argent

1 - plus grande disponibilite il peut frapper la porte de banque a tout moment /tout les jour ,les banques vont analyser les credits en fonction pour accorder un disaccorder les credits

2-plus grande possibilte obtenir

Rem: "mettre en bulle " partager le credit (souvent un gross somme) avec un autre banque

c) pour l`economie dans son ensemble

1 cela engendre un plus grand niveau

-un plus grand niveau de financement ,le risque est moins important,reduit le cout ,par cosequence ,unplus grande volume qui est lie un financement de pret

2 cela apporte une amelioration

-se concerne des disponibilites des fonds ,les intermediaires pouvent absorber les risques plus grand

-si l`emprunteur avec un projet pour les innovations creatrice c`est risque mais c`est dynamique l`ecomonie .

3 .l'architecture bancaire

I. la banque en generale。A. les banques commerciales。a) elles collectent des depots

1. dont l'origine de ces depots: cash ; sous formes de remise l'espese ; sous formes de cheque ; par des transfer interbanque et c a d versement.

2. ces fonds: ainsi collecter sont consrve a vue, ou la demande au contraire convertir depot a terme.

3. le titulaire du depot: c a d le titulaire du compte en banque peut retoucher d'avoir l'argent (soit retirer au guichet) (utilisation l'instrument de paiment c a d le cheque) (soit distribuer de billet on instrument de paiement).

b) elle distribuent des credits sont distributrice de credit apres les clienteles.

1. dont la clientele: les firms (les E, corporate). les producteur, les particuliers, les individus, les foyers(les menages, household)

2. dont les besoins: sont soit des besoins CT soit des credit/ besoins

B. le marche interbancaire

a) si une banque individuelle, les retraits de fonds c a d que utilisation de fond, sont plus important que les depots effectues, les remises de chaque ou de transfer/ virement banquaire, les flux aux injection d'avantage de retrait, elle peut obtenir les fonds dans le "marche monetaire" ou "marche interbancaire", si banque besion source, elle peut emporter aupres d'autre banque, en position symetrique.

les banques peut s'approvisionner, ses tresorerie, certaines banques peuvent avoir "Excedentaire de Tresorerie"

b) elle peut obtenir des fonds: si toutes les banques en meme position (tous est deficitaire ou excedentair) il n'y a pas le marche interbancaire la seule solution est va a la banque centrale.

- sur le marche de la monnaie

- si toutes les banques

C. la banque centrale

a) est un fournisseur de liquidites

1. contre des actifs sains: mais en contre partie, il faut appoter des bonne creances(clientele), c a d que des bonds du tresorerie; des actif financier vous deterer

2. elle est reputee preteur en dernier ressort. C'est pas tout a fait exact, car elle va sonlager les banques commerciales "actif sain" d'une facon subvention, est d'une facon temporelle, c a d que un mois/15 jour

3.elle est en fait porteur en devnier ressort

autrement dit "porteur ressort", elle va soulager banque commerciale du risque de credit. la banque centrale devrait etre porteur en dernier ressort pour une periode contre banque centrale ne prend pas le risque quand banque commerciale demande banque centrale des liquidites.

b) en pratique

1. la banque centrale fournit les banques commerciales

la liquidite pour les banques commerciaux, soit en creditant du compte de la banque centrale, la valeur livre des billets pour la banque commerciale

2. alors que toutes banques commerciales

en revanche, toutes les banques commerciaux en obligation permanante convertir de leur credit en banque, il faut un compte a vue, demande le retrait dans la banque soit retirer par le distriteur.

-la banque centrale est la pour aider la banque commerciale pour faire face risque de liquidite et le risque de solvabilite

-pour les E elles ont aussi de risque de liquidite et solvbilite ce sont des risques de l'exploitant a MT, il est pas obligatoire

-les agents economique sont la dans l'E pour voir la morale de l'E, elle soit optimiste/pertimiste. ca va influence le taux de croissement a l'avenir de l'E et le comportement de Travail

-le banquier est finance les benefices d'exploitation pas pour financer les partes du coup, il faut que recette-> a la depense, autrement dit le producteur doit etre-> aux charges en moyen terme.

4-les caracteristique et l’importance du secteur bancaire

conclusion general

A-les caracteristique du metier

a-les banques 1 paradoxe

1-font des affaire

on fait des affaires avec ses clients,ses clents soit de fournisseur